Con la portabilità del mutuo, il mutuo si può trasferire da una banca all’altra, nel caso in cui si presenteranno condizioni migliori.
Grazie al Decreto Bersani, la legge ha stabilito che tutti possono richiedere la portabilità del mutuo, senza effettuare la cancellazione della vecchia ipoteca e l’iscrizione di una nuova, e che il trasferimento da una banca all’altra deve essere effettuato con un unico atto di surrogazione e quindi con un risparmio dei costi notarili.
La nuova banca che subentra al contratto di mutuo dovrà saldare il debito residuo con la banca originaria e il mutuatario dovrà pagare le rate alla nuova banca.
Quali sono i casi di portabilità del mutuo?
Ogni mutuo ipotecario erogato dagli istituti di credito a persone fisiche non deputate al fallimento e a persone giuridiche può essere sostituito con un altro mutuo con l'opportunità vantaggiosa della surrogazione nell'ipoteca del creditore precedente con il nuovo mutuo senza alcun onere di penalità per l'estinzione anticipata del mutuo.
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Domande Frequenti (FAQ)
E' necessario il notaio per la portabilità dei mutui?
Per la portabilità del mutuo è necessario la prestazione da parte del notaio.
Ciò è dovuto dal fatto che per poter annotare la surrogazione dell'ipoteca è necessario che che il contratto di portabilità del mutuo sia redatto nelle modalità di atto pubblico oppure della scrittura privata con sottoscrizione autenticata.
Da qui la necessità del notaio il quale espleta le attività di accertamento sulla regolare iscrizione dell'ipoteca e di richiesta di annotazione presso la Conservatoria dei registi immobiliari.
La portabilità del mutuo prevede dei vincoli sul mutuo stesso?
Al fine di poter detenere i vantaggi fiscali dalla portabilità del mutuo, la somma del mutuo non deve essere maggiore del debito restante del mutuo da sostituire e i debitori del mutuo devono essere le stesse persone che hanno stipulato il mutuo originario.
Per i benefici fiscali della portabilità del mutuo, non costituiscono fattore di impedimento i fattori di variabilità dei seguenti elementi previsti per i mutui come il tasso, la durata del mutuo, le rate del mutuo, lo spread del muto eccetera.
Come avviene la portabilità del mutuo?
Il contratto previsto per la portabilità dei mutui, che va redatto a titolo di scrittura privata autenticata dal notaio, è definito tra il debitore e il nuovo istituto di credito che subentra in ordine ai diritti del creditore precedente surrogandosi, ovvero sostituendosi, al creditore con la garanzia della stessa ipoteca iscritta nello stesso momento alla stipulazione del primo mutuo.
A tal proposto non viene richiesta, con la portabilità del mutuo, una nuova iscrizione ipotecaria e la cancellazione dell'ipoteca antecedente, ma sarà sufficiente soltanto una annotazione a margine di surrogazione dell'iscrizione ipotecaria già presente.
Tutti possono fare la portabilità del mutuo, in virtù
del fatto che la portabilità del mutuo e la rinegoziazione del mutuo hanno
come scopo finale quello di far risparmiare colui che
ha già in essere un mutuo mettendo così in concorrenza gli istituti.