La banca che inizialmente ha concesso il mutuo ipotecario non può osteggiare in caso di richiesta da parte del debitore di effettuare la sostituzione del mutuo con un'altra banca poiché non viene  richiesto il permesso del  creditore antecedente e sono non valide le clausole che impediscono oppure rendono costosa la sostituzione del mutuo. Ovviamente il primo istituto di credito deve partecipare alla sottoscrizione del contratto perché la nuova banca - presso la quale è stato accesso il mutuo - deve riscuotere - dalla vecchia banca con la quale è stato stipulato il mutuo -  il denaro ricevuto in pagamento con la relativa quietanza.